انواع بيمه نامه های زندگی و مستمری:
بيمه عمرو سرمايهگذاری طرح جام زندگی از يک بيمه عمر و يک اندوخته سرمايهگذاری بوده كه علاوه بر ارائه پوشش خطر فوت و برخی پوششهای اضافی، درآمدهايی را با تضمين يک نرخ سود سرمايهگذاری مشخص در زمان حيات نصيب بيمهگذار مينمايد.
در اين بيمه،
به همين منوال، مبالغ پرداختی بيمهگذار نيز به دو مؤلفه حق بيمه پوشش فوت و سپرده سرمايهگذاری (حق بيمه پوشش حيات) تقسيم میشود. در اين بيمه نامه علاوه بر پوشش خطر فوت و همچنين تامين دوران بازنشستگی برخی پوششهای اضافی ديگر نيز پيشبينی شده كه هر يک از آنها با اختصاص حق بيمه مربوط به خود، تعهدات اضافی را براي بيمهگر به دنبال دارد و در صورت وقوع خطر از بيمهشده حمايت میكند. به طور كلي اين بيمهنامه از حيث تنوع پوششها و نحوه ارائه آنها جامعترين بيمهنامه موجود در جهان است كه اغلب نيازهای معيشتی يک خانواده را برای مدتی طولانی تامين نموده و مزايای آن نقش بسيار سودمندی در حيات اقتصادی و رفاه اجتماعی فرد و خانوادهاش دارد.
در بيمه عمر و سرمايهگذاری، بيمه شده بر پايه نيازهای خود و خانواده در ابتدا سرمايهای را به عنوان سرمايه پايه بيمه انتخاب میكند و به تناسب سرمايه انتخابی و همچنين با توجه به تمايل و توان مالی خود، مبالغ حق بيمه و نحوه پرداخت آن را (اعم از ماهانه سهماهه ششماهه، سالانه و یا یکجا) برمیگزيند.حق بيمههای پرداختی پس از كسر حق بيمه لازم برای پوشش فوت، هزينه های بيمه نامه و پوششهای اضافی، به اندوخته سرمايهگذاری افزوده میشود.اين اندوخته، طی سالهای بعد با افزوده شدن حق بيمهها و اختصاص سود به آنها، افزايش يافته و با تشكيل يک سرمايه حيات، پساندازی مطمئن برای رفع نيازهای احتمالی و برنامههای آينده بيمه شده خواهد بود. نرخ سود تضمینی در بیمه های عمر انفرادی در دو سال اول 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و از آن پس 10 درصد میباشد.
بیمه عمر و سرمایه گذاری جام مهر (طرح مشترک):
يكی از طرحهای تعريف شده از بيمهنامه های عمروسرمايهگذاری، بيمه نامه عمر و سرمايه گذاری مشترک (طرح جام مهر) ميباشد. در اين طرح در قالب يک بيمه نامه دو نفر تحت پوشش بيمه ای قرار ميگيرند. از مهمترين مزايا و ويژگیهای مربوط به اين طرح، پوشش بيمه ای برای دو نفر در قالب يک بيمه نامه بوده كه اين امر منجر به كاهش هزينههای اداری و ساير هزينههای بيمهگری در مقايسه با خريد جداگانه بيمه نامهها خواهد گرديد. همچنين چنانچه در هر سال بيمهای بيمه شده اول قرارداد قبل از بيمه شده دوم فوت نمايد، بيمه شده دوم بدون پرداخت حق بيمه تا انتهای مدت بیمه نامه تحت پوشش بيمه فوت به هر علت خواهد بود.
طرح مستمری مکمل دوران بازنشستگی:
باتوجه به اهمیت ارائه بهترین خدمت در ایام بازنشستگی، شرکت بیمه "ما" اقدام به اجرای طرح مذکور نموده است. این طرح با هدف مکملی برای حقوق دوران بازنشستگی راه اندازی شده است. در طرح مذکور بیمه گذاران محترم عمر میتوانند با پرداخت حق بیمه در مدت بیمه نامه، علاوه بر بهره مندی از مزایای بیمه ای، درانتهای قرارداد که منطبق با آغاز دوران بازنشستگی است از مستمری طرح مذکور بهره مند گردند.
این طرح برای اقشاری که از مستمری پایه بهره مند نمیباشند نیز توصیه میگردد. از جمله این افراد میتوان به موارد ذیل اشاره کرد:
تامین آتیه فرزندان:
در بسياری از موارد، ممكن است والدين بخواهند برای آتيه فرزندان خود برنامهريزی كنند. با افزایش سن زوجهای جوان و بزرگ شدن فرزندان، بروز بیماریهای احتمالی، رسیدن به سن بازنشستگی و ... هزینه های زندگی به یکباره رشد خواهد نمود. در زمان بلوغ فرزندان، فرزندان پسر نيازمند تامين هزينههای تحصيلات دانشگاهی، سرمايهای برای شروع كسب و كار، مبلغ قابل توجهی برای ازدواج و شروع زندگی جدید و حتی تامين هزينههای اوليه زندگی مشترک و ... خواهد بود و از سوی ديگر فرزندان دختر نيز علاوه بر هزينه تحصيل، هزينه زيادی را برای تامين جهيزيه نيازمند میباشند. سرپرستان خانواده میتوانند این قبیل هزینه ها را با خريد بيمههای عمر و سرمایه گذاری طرح جامع مدیریت نموده و طی مدت بیمه نامه علاوه بر بهره مندی از پوششهای متنوع بیمه ای، از آرامش خاطر برخوردار گردند.
عمر مانده بدهکار:
يكی از انواع بيمه های عمر ساده زمانی، بيمه عمر ساده زمانی با سرمايه نزولی که با نام تجاری بيمه مانده بدهكار شناخته میشود، ميباشد. با توجه به نگرانی ها و دغدغه های بانک ها و موسسات مالی و اعتباری در خصوص وصول مطالبات خود از وراث وام گيرندگان متوفی و در راستای حمايت خانوارها و وراث وام گيرندگان در صورت فوت احتمالی وام گيرنده در خلال مدت بازپرداخت وام، بيمه نامه عمر مانده بدهكار طراحی و عرضه گرديده است. هدف اين بيمه نامه رفع نگرانی موسسات وام دهنده و پرداخت اصل مانده اقساط وام به موسسات مزبور، (در صورت فوت احتمالي وام گيرنده) سلب مسئوليت از وراث وام گيرنده و فک سند يا وثيقه در رهن موسسه وام دهنده می باشد. در اين بيمه نامه استفاده كننده (ذينفع) از سرمايه فوت بيمه نامه (مانده بدهي اصل وام)، موسسه اعتباری یا بانک بوده كه به بيمه شده وام يا تسهيلاتی را ارائه نموده است.